Noi di Mavera parliamo con molte compagnie assicurative europee. La maggior parte di esse ha una cosa in comune: non dispone di un metodo strutturato per ottenere valutazioni mediche per i sinistri con lesioni personali.

Le perizie mediche sono essenziali per la gestione dei sinistri, ma si tratta di una questione complessa e non è così semplice da realizzare.

In questo articolo illustrerò brevemente le sfide che abbiamo riscontrato presso i nostri clienti e vi mostrerò come la soluzione Mavera può aiutarvi a migliorare l'accuratezza dei vostri sinistri e a risparmiare tempo.

(Retroscena: Da oltre dieci anni gestiamo una rete con centinaia di consulenti medici. Questa è una parte essenziale della nostra storia e, grazie a questa esperienza, abbiamo costruito quello che oggi è diventato un sistema di indagine e di decisione per le richieste di risarcimento dei danni alle persone).

Solo per capire il contesto: Cosa sono le valutazioni mediche?

Quando valuta una richiesta di risarcimento per lesioni personali, l'addetto ai sinistri deve comprendere la lesione. Può trattarsi di capire la correlazione tra l'incidente e il danno. Oppure quale invalidità a lungo termine ha causato l'infortunio.

Si tratta di un compito complesso e lungo, in cui ogni errore è costoso per l'assicuratore e per il richiedente.

È qui che entra in gioco il valore delle perizie mediche: Decisioni accurate nei sinistri e nelle richieste di risarcimento.

Semplificando un po': Il gestore dei sinistri chiede a un medico di esaminare il sinistro e di redigere una valutazione che aiuti a prendere decisioni accurate. La valutazione viene poi condivisa con il richiedente per motivare la decisione in modo trasparente.

È una fase cruciale del processo di liquidazione dei sinistri.

In alcuni mercati e compagnie assicurative è addirittura obbligatorio far valutare ogni sinistro da un medico. Altre lasciano che sia il gestore dei sinistri a decidere i livelli di risarcimento in base all'esperienza. In ogni caso, il processo di valutazione medica è fondamentale per la gestione dei sinistri.

La sfida delle valutazioni mediche

Non c'è dubbio che le valutazioni mediche siano essenziali per la gestione dei sinistri.

Ma per prendere decisioni accurate e dare ai ricorrenti valutazioni eque, è necessaria una vasta rete di consulenti medici.

Basti pensare che è necessario coprire tutte le discipline mediche. Si tratta di circa 50 specialisti. Alcuni assicuratori ricorrono a medici generici per coprire i casi di diversi settori.

Ma questo abbasserà la qualità della valutazione e porterà a pagamenti eccessivi o ingiusti.

Ora, sappiamo che il numero di medici varia molto da una compagnia assicurativa all'altra. E che non tutte le compagnie assicurative ritengono necessario avere il lusso di una rete estesa.

Noi crediamo che una rete più ampia produca decisioni migliori.

Continuiamo quindi con la panoramica.

Per aggiungere, avrete bisogno di almeno un medico in più per ogni disciplina per gestire le seconde opinioni, avere imparzialitá e ridurre la dipendenza dal singolo medico.

Potreste anche aver bisogno di una capacità supplementare con medici aggiuntivi nelle discipline più comuni, come l'ortopedia. Il tutto per un totale di 100-150 medici. Gli assicuratori più grandi hanno bisogno di una capacità ancora maggiore e possono facilmente raddoppiare questa cifra, quindi 100-150 è una stima al ribasso.

Con queste dimensioni, è possibile prendere decisioni accurate.

Ma mantenerlo?

Doloroso. Giusto?

Non è così semplice gestire 150 appaltatori, tra cui il reclutamento, l'inserimento, la valutazione, la rendicontazione delle ore e la gestione dei pagamenti.

E si può prevedere che tutti vogliano aumentare il proprio compenso ogni anno. Inoltre, che dire di tenere traccia delle ferie di tutti durante il periodo estivo per assicurarsi di avere sempre specialisti disponibili?

In genere, un ruolo di coordinatore gestisce le operazioni di una rete di fornitori, tenendo traccia di tutto con un ampio file Excel o con un sistema di gestione dei contatti non realizzato per questo scopo specifico.

Non sto esagerando. Questo è l'esempio di un cliente.

La realtà è che questa gestione manuale è soggetta a errori, aggiunge inutili complessità e rende più difficile collaborare in modo efficiente.

Queste sono alcune delle sfide che il sistema di supporto alle decisioni (DSS) di Mavera risolve nel processo di gestione dei sinistri.

Le ricompense per aver risolto la sfida della rete

Vi spiego come il sistema di supporto alle decisioni di Mavera aiuta il ruolo di coordinatore ad avere il controllo della rete di consulenti medici, a risparmiare tempo e a identificare i consulenti più performanti.

Come si può ottenere un maggiore controllo della rete di consulenti medici?

I consulenti medici possono accedere e aggiornare i propri dati da soli. Possono facilmente modificare le loro informazioni personali, aggiungere le loro competenze e limitare il numero di casi che possono gestire contemporaneamente.

E se un consulente medico ha bisogno di prendersi un paio di settimane di ferie o vuole valutare più richieste di risarcimento in un determinato periodo, può semplicemente effettuare gli aggiornamenti da solo.

Questo processo di autogestione elimina l'amministrazione manuale e fornisce al responsabile della gestione della rete medica una panoramica completa.

Un altro modo per liberare ancora più tempo è la funzione di reportistica integrata. È un modo per associare sistematicamente il costo alla richiesta corretta e garantire che ogni consulente medico riceva il giusto compenso.

Come si monitorano e si valutano le prestazioni di un consulente medico?

Mavera fornisce informazioni se un consulente medico deve spesso chiarire le proprie valutazioni, se non rispetta spesso le scadenze o se impiega molto tempo a valutare. Il semplice fatto di avere queste informazioni strutturate e disponibili consente una maggiore efficienza nel flusso di lavoro del responsabile della rete medica.

Parliamo ora di come Mavera consente ai gestori dei sinistri e ai consulenti medici di comunicare in modo più organizzato e sicuro.

Superare le barriere della comunicazione

La sicurezza è un aspetto fondamentale da considerare quando si lavora con medici specialisti.

Ma la sfida non è rappresentata dal vostro livello di sicurezza interno, che sappiamo essere impeccabile, bensì dal fatto che i medici specialisti con cui lavorate spesso non fanno parte della struttura di sicurezza informatica della vostra azienda.

La soluzione è quindi spesso quella di inviare il caso per posta.

Sebbene sia conforme, non è efficiente né piacevole stampare tutta la documentazione, inviarla per posta e poi scansionare la risposta quando la si riceve.

Inoltre, anche se possiamo fidarci del nostro servizio postale, la posta può perdersi e non è tracciabile.

Purtroppo, anche cercare di capire la calligrafia di un medico è un'operazione a cui troppi addetti ai sinistri dedicano ancora molto tempo: e se avessero interpretato male il testo?

Il DSS di Mavera risolve questo problema e consente una comunicazione digitale, trasparente, tracciabile e strutturata tra i gestori dei sinistri e i consulenti medici. È possibile vedere quando e chi ha gestito il caso.

Se la vostra organizzazione gestisce migliaia di casi all'anno, il potenziale di aumento di efficienza è elevato.

È possibile automatizzare molte attività ripetitive e in più fasi per spostare il carico di lavoro dall'uomo alla tecnologia.

L'addetto alla gestione dei sinistri non dovrà più scrivere le richieste e quando il consulente medico aprirà il caso, dovrà prima rispondere se è di parte. In caso affermativo, il sistema lo affiderà a un altro medico della stessa area specialistica.

Si tratta di un modo semplice ed efficiente per evitare valutazioni distorte.

Maggiore esperienza del cliente

Aiutare i ricorrenti a ottenere il giusto risarcimento è nell'interesse di tutti.

Tuttavia, con un volume elevato di casi e spesso troppo poco tempo per dedicare la massima attenzione a ciascuno di essi, è difficile svolgere un lavoro di qualità con ciascuno di essi.

Il risultato è spesso un pagamento eccessivo, perché non c'è abbastanza tempo per svolgere un lavoro completo.

Quando un addetto alla gestione dei sinistri non deve ripetutamente tornare su una richiesta di risarcimento e leggerla più volte in occasioni diverse, è molto più facile che si concentri sui dettagli con una qualità superiore.

Spulciare registri medici in modo non strutturato ostacola la qualità, l'accuratezza e l'efficacia.

La facilità di comunicazione porta a una migliore esperienza del cliente e a migliori risultati assicurativi.

Vediamo ora come semplificare il processo.

L'anatomia di un processo semplificato

I consulenti medici condividono la loro esperienza in ogni caso che valutano, ma gran parte del valore va perso quando l'esperienza non viene raccolta in modo strutturato.

Avere dati strutturati la base per decisioni più accurate in materia di sinistri e per un processo più snello.

Con Mavera DSS, si ottiene un approccio strutturato alla richiesta di valutazioni mediche con domande predefinite e modelli specifici per le lesioni.

I modelli non solo aiutano a semplificare il processo.

L'approccio standardizzato crea coerenza nel processo decisionale e aiuta a identificare le estremità e i trattamenti non necessari.

E abbiamo visto che le richieste di risarcimento sono state valutate il 30% più velocemente. È un dato considerevole.

Gran parte di questo guadagno è dovuto alla funzione di assistenza intelligente di Mavera. Si tratta di una funzione di intelligenza artificiale che aiuta i gestori dei sinistri a riordinare i casi da indagare, eliminando molte attività manuali.

È anche un modo molto più semplice per l'intero team di gestori dei sinistri di leggere qualsiasi caso, collaborare e assegnarlo facilmente ad altri colleghi, riducendo la dipendenza del singolo gestore dei sinistri.

Le funzioni di automazione dei processi di Mavera supportano i flussi di lavoro più comuni nella comunicazione con i consulenti medici, tra cui:

  • Verifica distorta
  • Secondi pareri
  • Richieste di chiarimento
  • Motivazione aggiuntiva in una valutazione.

Inoltre, tutta la documentazione è criptata e protetta, impedendo al consulente medico di scaricare o stampare le informazioni.

Aspettate, cosa significa IA (intelligenza artificiale) in questo contesto?

È giusto dire che l'IA è una parola di moda e di tendenza.

Ma non è solo una parola.

Mavera IA vi offre una migliore comprensione e consente al vostro team di prendere decisioni più eque e rapide grazie alla raccolta di dati strutturati sulle richieste di indennizzo.

Ecco due cose che la raccolta dei dati e l'apprendimento automatico consentono di fare:

Visualizzazioni. I dati dei sinistri vengono visualizzati su dashboard per consentire ai gestori dei sinistri di identificare i colli di bottiglia e ottimizzare il processo dei sinistri.

Automazioni. I dati strutturati formano la funzione di assistenza intelligente alimentata dalla IA. Ad esempio, il sistema esamina le proposte di trattamento degli assistenti privati ed evidenzia quelle che potrebbero non essere motivate dal punto di vista medico. Vengono quindi assegnate automaticamente a un consulente medico competente per un'ulteriore verifica.

Sommario

La mancanza di un metodo strutturato per ottenere valutazioni mediche per le richieste di risarcimento danni alle persone aggiunge un'inutile complessità a un processo già impegnativo.

Ma quando si raccolgono i dati dei sinistri in modo strutturato e li si arricchisce di una tecnologia specifica per i sinistri di lesioni personali, si possono prendere decisioni più accurate e dare ai richiedenti valutazioni più eque.

La piattaforma Mavera consente a chi si occupa dei sinistri di concentrarsi sul cliente, fornendo una chiara panoramica di tutto ciò che accade in un sinistro.

Semplificato. Strutturata. Sicura.

Saremo lieti di mostrarvi come funziona e di condividere la nostra esperienza su come lavorano le altre compagnie assicurative.

Quando siete pronti, i nostri specialisti sono a disposizione per una dimostrazione in qualsiasi momento.